Het in 1948 opgerichte en in Leeuwarden gevestigde Algemeen Financieel Incassobedrijf (AFI) is op 27 november 2012 failliet verklaard. Curator mr. Romana Bremer van Trip Advocaten uit Leeuwarden heeft inmiddels een akkoord bereikt met Vesting Finance Incasso BV over de overname van de incassoportefeuille van AFI. Voor klanten van AFI verandert er voorlopig dus niets. Of de 24 medewerkers van AFI hierdoor hun baan kunnen behouden, is nog niet zeker. Het bedrijf is ten onder gegaan door niet betalende opdrachtgevers van het incassobureau. Op 15 juli 2010 is het incassobureau Konsensus (8 medewerkers) uit Brouwershaven failliet verklaard, op 12 mei 2011 werd inzake Schone Lei Incassodiensten (15 personeelsleden) uit Amersfoort het faillissement uitgesproken en nu dus AFI. Kort geleden is via deze site ook al melding gemaakt over de moeilijke omstandigheden waarin de incassobranche verkeert. Zie: wel dossiers, geen resultaten

Het aantal aanvragen voor een schuldsanering is flink toegenomen. In 2010 werden er 16.643 aanvragen gedaan, in 2011 maar liefst 21.114. De schulden ontstaan niet alleen door een terugval van het inkomen maar ook door overbesteding en compensatiegedrag, zo laat het departement van Veiligheid en Justitie weten. Veertig procent van de Nederlandse huishoudens heeft geen of te weinig financiële buffers. Volgens het NIBUD zouden huishoudens minimaal 3550 euro aan spaartegoed moeten hebben, een gezin met twee kinderen 5000 euro. Vaak zijn deze bedragen dus niet achter de hand en ontstaan er al moeilijkheden in het geval er een nieuwe wasmachine moet worden aangeschaft.

Zo’n 15 procent van de huishoudens spaart niet, 12 procent heeft zelfs geen spaarrekening.

Met name de laagopgeleiden, huurders en jongeren tussen 18 en 24 jaar sparen niet of nauwelijks.

Verder is uiteraard het inkomen bepalend of er wel of niet wordt gespaard.

Uit cijfers van het CBS blijkt overigens dat de inkomensverschillen in Nederland relatief klein zijn. Ons land heeft zelfs de kleinste inkomensverschillen in Europa.

Onder zelfstandigen zijn de inkomensverschillen traditioneel flink groter dan onder werknemers en uitkeringsontvangers. 

Middeninkomens met een bruto inkomen van tussen de 2000 en 5000 euro zouden er in 2013 netto en tientallen euro’s op vooruit moeten gaan. De zou zijn te danken aan de nieuwe belastingmaatregelen.

Op uitnodiging van organisatie Stichting M. woonde een afvaardiging van het DCN-bestuur op donderdagavond 22 november 2012 in ’s Hertogenbosch het debat “Normaal gesproken” bij. Aan de orde kwam de omgangvormen met en agressie tegen politici en ambtsdragers.

Onder leiding van journalist Theo Verbruggen werd gediscussieerd en vastgesteld dat het met de normen en omgangsvormen regelmatig slecht is gesteld. Een toename in geuite bedreigingen tegen raadsleden en wethouders zorgt er inmiddels voor dat steeds minder mensen zich geroepen voelen beschikbaar te zijn voor de plaatselijk politiek.

Reglement
Samenstelling

Het wordt voor een (belasting)deurwaarder steeds moeilijker beslag te leggen op een inboedel. Zo er al voor beslag vatbare en eventueel goed te verkopen zaken aanwezig zijn, is een juiste werkwijze niet altijd even eenvoudig. Beslag op een koelkast en wasmachine is min of meer niet aan de orde. Zijn er schoongaande kinderen in huis, is een beslag op de PC/laptop een af te raden ongeschreven regel. Een rechter bepaalde zelfs dat de flatscreen-TV tot de eerste levensbehoefte behoorde. Iets dat de DCN overigens niet onderschrijft. Om meer helderheid te krijgen en een scheiding tussen niet willende (maar wel kunnende) en niet kunnende (maar wel willende) schuldenaren aan te brengen, komt de KBvG met dit preadvies.
Mocht dit op termijn in wetgeving worden verwerkt, zal dit bij met name enkele commerciële invorderingskantoren tot een andere werkwijze moeten leiden. Daar wordt het leggen van een beslag (in verband met de hieraan verbonden invorderingskosten) toch nog wel eens gezien als een doel op zich. Naar de mening van het bestuur van de DCN is een beslag een middel, daarbij aangetekend dat hiermee ook zorgvuldig moet worden omgegaan. Welwillende schuldenaren moeten niet dieper in financiële problemen worden gebracht door diverse invorderingsmaatregelen en de soms hoge hieraan verbonden kosten.

Volgens het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD) en de koepelorganisatie van directeuren sociale diensten in Nederland DIVOSA, raken steeds meer werkgevers betrokken bij de financiële problemen van hun werknemers. Maar liefst vier van de vijf bedrijven hebben medewerkers in dienst, welke geldnood hebben. Het vragen van een voorschot op het salaris en zeker een beslag op dit inkomen, zijn een teken van de genoemde problemen. Fraude en diefstal op het werk, ziekte, drank- en relatieproblemen kunnen een rechtstreeks gevolg zijn of worden.

Verder zitten werkgevers over het algemeen niet te wachten op een loonbeslag aangezien hier voor ander personeel (personeelszaken/loonadministratie) werkzaamheden aan zijn verbonden.

Veel werknemers zouden slordig zijn met hun administratie en/of op een te grote voet leven.  

Inmiddels heeft maar liefst een op de tien Nederlanders een grote schuldenlast opgebouwd.

Aan de peiling van het NIBUD namen ruim 600 ondernemingen deel, waaronder ook bedrijven in de sociale werkvoorziening. Het onderzoek vond plaats in de maanden september en oktober 2012.

Volgens de Nationale ombudsman Alex Brenninkmeijer, stellen deurwaarders en overheidsorganisaties maar al te vaak de beslagvrije voet (dit deel van het inkomen dat buiten het beslag valt) te laag vast. Daardoor komen regelmatig burgers die te maken krijgen met een beslag op het inkomen, onder het bestaansminimum terecht.

Ongeveer 400.000 keer per jaar wordt er beslag gelegd op het inkomen (salaris of uitkering) en dit wordt gedaan door (gerechts)deurwaarders maar ook door administratieve ambtenaren. Op grond van een via de post toegezonden dwangbevel inzake openstaande gemeentelijke of rijksbelastingen, kan worden overgegaan tot een dergelijke maatregel.

De hoogte van de beslagvrije voet is vastgesteld op 90 procent van de bijstandsnorm . In het geval de juiste gegevens omtrent b.v. de gezinssamenstelling ontbreken, wordt regelmatig een verkeerde beslagvrije voet vastgesteld.

Ook sociale diensten en b.v. het UWV berekenen volgens de ombudsman niet altijd de juiste beslagvrije voet. Door een verkeerde beslagvrije voet raken mensen vaak in nog grotere financiële problemen en komen er betalingsachterstanden bij andere crediteuren.

Volgens John Wisseborn, voorzitter van de Koninklijke Beroepsorganisatie van Gerechtsdeurwaarders (KBvG) is ook de regelgeving rondom de beslagvrije voet te ingewikkeld.

Het versimpelen van de regels en het zorgen voor een centrale regie waarbij het niet meer mogelijk moet zijn voor zorgverzekeraars en verhuurders om beslag te kunnen leggen op de zorgtoeslag respectievelijk de huurtoeslag, zou voor een grote verbetering zorgen. Aldus Wisseborn.

Volgens minister Stef Blok, is inmiddels bij zo’n 700.000 woningen de hypotheekschuld hoger dan de waarde van de woning. Dat deelde hij de Tweede Kamer mede op 15 november jl. Bij een vrijwillige verkoop van de woning blijven de eigenaren nu dus met een restschuld zitten, bij een executie-verkoop wordt het probleem vele malen groter aangezien de opbrengst dan altijd al lager is. Voor belasting- en gerechtsdeurwaarders wordt het steeds minder zinvol het middel van beslag op de woning in te zetten als invorderingsmiddel. Voorlopig is een verdere daling van de woningprijzen nog niet uit zicht en zit de woningmarkt mede daardoor helemaal op slot. De Rabobank deelde mede dat de huizenprijzen in 2012 gemiddeld met zes procent zijn gedaald, voor 2013 verwacht men daar een daling van zeven procent.

Af en toe is er kritiek op de onduidelijke tarieven van de kosten welke in rekening gebracht worden inzake invorderingswerkzaamheden. In de meeste gevallen  betreft het kritiek op de kosten van een gerechtsdeurwaarder, zo ook in de casus van de Nationale ombudsman welke is gepubliceerd in de Telegraaf van zaterdag 17 november jl.

De kosten welke verbonden zijn aan de werkzaamheden van de belastingdeurwaarder zijn vastgelegd in de Kostenwet. De kosten van de handelingen van een gerechtsdeurwaarder zijn te vinden  in het Besluit tarieven ambtshandelingen gerechtsdeurwaarders.

In het algemeen kan over kosten worden gezegd, dat het zinvol kan zijn kosten in bepaalde situaties te beperken en indien mogelijk geheel te voorkomen. De extra kosten zorgen vaak voor nog slechtere financiële omstandigheden in de soms al uitzichtloze positie van de schuldenaar.

Het beperken van kosten wordt ook onderschreven door de Koninklijke Beroepsorganisatie van Gerechtsdeurwaarders (KBvG) Zie hiervoor het eerder geplaatste  artikel Deurwaarders willen kosten voorkomen op onze site.

Ondanks het feit dat steeds meer bestanden worden gekoppeld, lukt het nog steeds een grote groep schuldenaren om administratief onvindbaar te zijn. Meer mensen met schulden laten zich uitschrijven uit het bevolkingsregister zodat ze niet getraceerd kunnen worden door incassobureaus. Naar schatting zijn er op dit moment zo’n 200.000 van deze zogenaamde spookburgers.

Volgens de Nederlandse Vereniging van Incasso-ondernemingen zijn veel mensen door hun reserves heen. Het aantal mensen met schulden groeit gestaag, in 2012 hadden NVI-leden al 3,6 miljoen dossiers in behandeling. En mensen met grote schulden proberen dus uit zicht van deurwaarders te blijven.

In veel gevallen nemen incassokantoren zaken in behandeling waarbij pas tot een vergoeding door de opdrachtgever wordt overgegaan op het moment dat er een positief resultaat is behaald.

Door het toenemende aantal “verdwenen” schuldenaren en de afgesproken werkwijze, komen hier en daar ook incassokantoren zelf in financiële problemen.

De gemeente Gouda gaat burgers die zich laten uitschrijven strenger controleren, onder meer door huisbezoeken. Volgens de Nederlandse Vereniging van Burgerzaken (NVVB) proberen inmiddels meer gemeenten spookburgers harder aan te pakken.

Gemeenten controleren beter op leegstand en of iemand daadwerkelijk is vertrokken.

Vanaf januari 2013 kunnen gemeenten ook bij uitkeringsinstantie UWV adresgegevens opvragen, het wordt naar verwachting hierdoor moeilijker voor schuldenaren om zich helemaal te verbergen.